第一條  為防止利用新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范本行反洗錢信息報(bào)送，提高反洗錢信息報(bào)送質(zhì)量，提升本行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管水平，實(shí)現(xiàn)為內(nèi)部業(yè)務(wù)部門、外部監(jiān)管部門提供有價(jià)值數(shù)據(jù)的目標(biāo)，根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條  本辦法適用于本行各分支機(jī)構(gòu)、部門。

第三條  本辦法所稱“反洗錢信息”包括：年度反洗錢工作計(jì)劃、反洗錢季度工作報(bào)告、反洗錢工作檢查報(bào)告、反洗錢工作總結(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)客戶電子清單、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表、報(bào)告等。

第四條  反洗錢工作計(jì)劃（年度）

報(bào)送主體：本行

報(bào)送對象：省聯(lián)社財(cái)務(wù)會計(jì)部

報(bào)送形式：行發(fā)文

報(bào)送周期：按年報(bào)送，每年2月28日前報(bào)送

報(bào)送內(nèi)容：組織架構(gòu)、內(nèi)控建設(shè)、反洗錢各項(xiàng)制度落實(shí)、宣傳培訓(xùn)、檢查考核等方面的反洗錢工作計(jì)劃。

第五條  反洗錢重大事項(xiàng)和突發(fā)事件應(yīng)實(shí)時(shí)報(bào)送。

第六條  高風(fēng)險(xiǎn)客戶電子清單

報(bào)送主體：本行

報(bào)送對象：省聯(lián)社財(cái)務(wù)會計(jì)部

報(bào)送形式：通過省聯(lián)社反洗錢分析系統(tǒng)報(bào)送

報(bào)送周期：按季報(bào)送，每季后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送

報(bào)送內(nèi)容：本季度高風(fēng)險(xiǎn)客戶電子清單。

第七條  反洗錢工作檢查、審計(jì)報(bào)告

報(bào)送主體：本行反洗錢主管部門、審計(jì)部門

報(bào)送對象：省聯(lián)社財(cái)務(wù)會計(jì)部

報(bào)送形式：行發(fā)文

報(bào)送周期：按實(shí)際檢查與審計(jì)情況報(bào)送；

報(bào)送內(nèi)容：反洗錢工作檢查、內(nèi)部審計(jì)以及接受當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查情況。包括：工作方案、存在問題、整改方案、整改結(jié)果、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、提出意見或建議等。

第八條  反洗錢工作總結(jié)

報(bào)送主體：本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組

報(bào)送對象：省聯(lián)社財(cái)務(wù)會計(jì)部

報(bào)送方式：行發(fā)文

報(bào)送周期：每年12月31日前報(bào)送

報(bào)送內(nèi)容：全年內(nèi)控制度建設(shè)情況、客戶身份識別情況、大額和可疑交易報(bào)送情況、反恐怖融資交易情況、宣傳和培訓(xùn)情況、監(jiān)管部門對本機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查情況，各業(yè)務(wù)部門配合開展反洗錢工作情況、反洗錢工作創(chuàng)新和亮點(diǎn)、對反洗錢工作的意見和建議等。

第九條  非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表（季報(bào)）

報(bào)送主體：本行

報(bào)送對象：省聯(lián)社財(cái)務(wù)會計(jì)部

報(bào)送形式：通過省聯(lián)社反洗錢分析系統(tǒng)報(bào)送

報(bào)送周期：按季報(bào)送，每季后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送

報(bào)送內(nèi)容：識別客戶、重新識別客戶、涉及可疑交易識別情況、可疑交易報(bào)送情況統(tǒng)計(jì)、協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)情況統(tǒng)計(jì)。

各支行做好以上報(bào)送內(nèi)容相關(guān)數(shù)據(jù)的搜集工作，對于無法通過科技手段獲取的數(shù)據(jù)，采取人工建立手工臺賬等方式統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息，確保填報(bào)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、有效。

各支行應(yīng)按規(guī)定時(shí)間做好反洗錢信息補(bǔ)錄上報(bào)工作。

（一）識別客戶

1.“新客戶”。指新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶。包括所有開立賬戶的客戶，無論其是否已通過開立賬戶等方式與本行建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

“新客戶”統(tǒng)計(jì)原則：以單位和個(gè)人數(shù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)（不以賬戶數(shù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)）。

2.“一次性交易”。是指“為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)交易金額單筆人民幣1萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000美元以上（包含本數(shù)）”的業(yè)務(wù)。

3.“跨境匯兌”。指匯款人或收款人一方在境外的匯款業(yè)務(wù)。包括：為客戶向境外匯出資金；接收境外匯入款。不包括信用證、托收等方式。

4.“其他情形”。包括：（1）因發(fā)現(xiàn)問題（如開戶資料不全）沒有建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；（2）除新客戶、一次性交易和跨境匯兌之外的其他情形。

5.“通過代理行識別”。指不對客戶開展盡職調(diào)查，而是依靠境外其他金融機(jī)構(gòu)（代理行）的盡職調(diào)查結(jié)果，來進(jìn)行身份核實(shí)的情況。

6.“通過第三方識別”。指不對客戶開展身份識別，而是依靠金融機(jī)構(gòu)以外的第三方（非金融機(jī)構(gòu)）履行客戶身份識別義務(wù)。例如，公安機(jī)關(guān)、工商管理部門、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、4S店等。通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，不屬于“通過第三方識別”。

7.“與離岸中心有關(guān)的”。“與離岸中心有關(guān)的”客戶是指來自（或注冊在）離岸中心或與離岸中心有業(yè)務(wù)、資金等關(guān)系的客戶?！半x岸中心”指境外避稅型離岸金融中心，其特點(diǎn)是：大量離岸公司出于避稅、規(guī)避管制等方面的需要，在離岸金融中心注冊，但并不在注冊地開展實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)，注冊地監(jiān)管當(dāng)局對在當(dāng)?shù)刈缘碾x岸公司不實(shí)施或很少實(shí)施監(jiān)管。常見的境外避稅型離岸金融中心有英屬維爾京群島、開曼群島等。

8.“受益人”。指“實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人”?！笆芤嫒恕辈⒉皇侵纲~戶所有人，而是指控制戶主開立、使用賬戶行為的自然人和戶主以外最終享有賬戶利益的人。

9.“發(fā)現(xiàn)問題”。指在客戶身份識別過程中發(fā)現(xiàn)的問題。根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題的種類，分為：匿名、假名；證件造假；證件失效；利用他人證件；犯罪嫌疑人；其他情形。

（1）匿名是指不署名、不具名；

（2）假名是指與法定身份證明文件上不符的姓名；

（3）證件造假是指偽造或變造的身份證明文件；

（4）證件失效是指證件超過有效期；

（5）利用他人證件是指利用他人證件來證明本人身份；

（6）犯罪嫌疑人是指客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

（7）其他情形是除上面所列問題外的其他問題。

10.“居民”和“非居民”

“對私客戶”項(xiàng)下的“居民”指按照《國際收支手冊》是指在中國居住1年以上的自然人，外國及香港、澳門、臺灣地區(qū)在境內(nèi)的留學(xué)生、就醫(yī)人員、外國駐華使館領(lǐng)館、國際組織駐華辦事機(jī)構(gòu)的外籍工作人員及其家屬除外；中國短期出國人員（在境外居留時(shí)間不滿1年）、在境外留學(xué)人員、就醫(yī)人員（已取得境外居留權(quán)的人員除外）及中國駐外使館領(lǐng)館、常駐國際組織使團(tuán)的工作人員及其家屬。

“對私客戶”項(xiàng)下的“非居民”是指外國自然人（包括無國籍人）、港澳臺同胞和持中華人民共和國護(hù)照但已取得境外永久居留權(quán)的中國自然人。

11.“其中他人代理的”。指非客戶本人辦理業(yè)務(wù)，而是他人代理辦理的。

12.該表的表間關(guān)系：

對公客戶總數(shù)>通過代理行識別+通過第三方識別

對公客戶發(fā)現(xiàn)問題合計(jì)=匿名、假名+證件造假+證件失效+利用他人證件+犯罪嫌疑人+其他情形

對公客戶總數(shù)=居民合計(jì)+非居民合計(jì)

對私客戶總數(shù)>通過代理行識別+通過第三方識別

對私客戶發(fā)現(xiàn)問題合計(jì)=匿名、假名+證件造假+證件失效+利用他人證件+犯罪嫌疑人+其他情形

合計(jì)=對公客戶總數(shù)+對私客戶總數(shù)

（二）重新識別客戶

1.“變更重要信息”。指人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》）第二十二條第一項(xiàng)內(nèi)容，即客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的（統(tǒng)計(jì)口徑為次數(shù)，如果一個(gè)客戶在一次變更中涉及多個(gè)事項(xiàng)，為一次）。

2.“行為異常”。反映客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的情況。指《辦法》第二十二條第二項(xiàng)內(nèi)容，具體指在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶的行為與本人的身份、經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營狀況、交易習(xí)慣、類似市場主體的慣常行為模式等情況不符，且可能涉及洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動(dòng)的行為。

3.“犯罪嫌疑人”。指《辦法》第二十二條第三項(xiàng)內(nèi)容，具體指客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4.“涉及可疑交易”。指《辦法》第二十二條第四項(xiàng)內(nèi)容，具體指客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的，涉及可疑交易情形的。

5.“其他情形”。指《辦法》第二十二條第（五）（六）（七）項(xiàng)規(guī)定的內(nèi)容。

6.“其中查實(shí)的”。指經(jīng)過重新身份識別與有關(guān)項(xiàng)目所指的內(nèi)容確實(shí)一致的。

7.“查實(shí)合計(jì)數(shù)”。指各查實(shí)項(xiàng)目的合計(jì)數(shù)。

8.“留存證件失效”。指截止季度末，留存的客戶身份證件已過有效期的（如身份證件過期、營業(yè)執(zhí)照過期）?！傲舸孀C件失效”與下方的“已更新數(shù)”存在關(guān)聯(lián)，但與上方的各項(xiàng)數(shù)據(jù)之間不存在直接的關(guān)聯(lián)。

9.“已更新數(shù)”是指本季度內(nèi)，對失效的證件經(jīng)過重新識別后完成更新的客戶數(shù)。

10.該表的表間關(guān)系：

合計(jì)=變更重要信息+行為異常+犯罪嫌疑人+涉及可疑交易+其他情形

查實(shí)合計(jì)數(shù)=變更重要信息其中查實(shí)的+行為異常其中查實(shí)的+犯罪嫌疑人其中查實(shí)的+涉及可疑交易其中查實(shí)的+其他情形其中查實(shí)的

留存證件失效≥已更新數(shù)

對公客戶總數(shù)≥涉及受益人的

對私客戶總數(shù)=居民+非居民

（三）涉及可疑交易識別情況

1.“新建立業(yè)務(wù)關(guān)系和提供一次性服務(wù)中識別的”。指與客戶新建立業(yè)務(wù)關(guān)系和提供一次性服務(wù)中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為數(shù)。

“新建立業(yè)務(wù)可疑數(shù)”是指在“新建業(yè)務(wù)關(guān)系”中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為數(shù)。（以份為單位，一個(gè)案例為一份，不以筆為單位。如一份案例涉及多個(gè)開戶人、交易人，則為一份）。

“限額以上一次性服務(wù)可疑數(shù)”是指在提供限額以上一次性服務(wù)中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為數(shù)。（以份為單位，一個(gè)案例為一份，不以筆為單位。如一份案例涉及多個(gè)開戶人、交易人，則為一份）。

2.“客戶身份重新識別中發(fā)現(xiàn)的”。指根據(jù)《辦法》第二十二條規(guī)定，在對客戶身份進(jìn)行重新識別過程中，如發(fā)現(xiàn)有客戶身份可疑或交易行為可疑的可同時(shí)填寫。

“客戶身份可疑數(shù)”是指在重新識別中發(fā)現(xiàn)的客戶身份可疑的，如“客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同”等。該項(xiàng)目與“客戶交易行為可疑數(shù)”可能存在重復(fù)。

“客戶交易行為可疑數(shù)”是指在重新識別中發(fā)現(xiàn)的可疑交易或行為，該項(xiàng)目重點(diǎn)是統(tǒng)計(jì)動(dòng)態(tài)的交易或行為。該項(xiàng)目與“客戶身份可疑數(shù)”可能存在重復(fù)。

（四）可疑交易報(bào)送情況統(tǒng)計(jì)

外匯可疑交易以萬美元為單位。人民幣可疑交易以萬元為單位。所有數(shù)字均保留到個(gè)位。外幣需折算美元時(shí)，請用交易發(fā)生當(dāng)月的國家外匯管理局的《各種貨幣對美元折算率表》進(jìn)行折算。

表格內(nèi)只需填寫數(shù)字即可，不需要在數(shù)字后面填寫任何單位。表中可疑交易的份數(shù)、金額如沒有時(shí)必須填寫數(shù)字“0”，“公安機(jī)關(guān)反饋情況”如沒有時(shí)必須填寫漢字“無”。人民幣、外匯可疑交易以單位或個(gè)人名下所有交易為1份。例如4季度上報(bào)的人民幣可疑交易共5筆，屬于X個(gè)人名下的可疑交易有2筆，屬于Y個(gè)人名下的可疑交易有3筆，則統(tǒng)計(jì)時(shí)此5筆按2份填報(bào)。單位可疑交易份數(shù)統(tǒng)計(jì)同理。

（五）協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)情況

此表用以統(tǒng)計(jì)協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況，不包括協(xié)助人民銀行調(diào)查可疑交易的情況。如不能確定協(xié)助配合有關(guān)部門開展的工作是否涉及反洗錢，不需將有關(guān)情況填入此表?！捌渌麢C(jī)關(guān)”不含公安機(jī)關(guān)和人民銀行。

第十條  非現(xiàn)場監(jiān)管信息（年報(bào)）

報(bào)送主體：本行

報(bào)送對象：省聯(lián)社財(cái)務(wù)會計(jì)部

報(bào)送形式：通過反洗錢分析系統(tǒng)報(bào)送

報(bào)送周期：按年報(bào)送，次年首月10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送

報(bào)送內(nèi)容：內(nèi)控制度建設(shè)情況、反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況、反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況、反洗錢工作內(nèi)部審計(jì)情況。

（一）內(nèi)控制度建設(shè)情況

1.此表用以統(tǒng)計(jì)各法人單位全年度內(nèi)自行制訂的反洗錢內(nèi)部控制制訂。包括：年度內(nèi)制定了但尚未開始執(zhí)行的或者年度內(nèi)制定并執(zhí)行過但后來又廢止的反洗錢內(nèi)部控制制度;收到上級機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)的制度并進(jìn)行過修改的。

不包括：轉(zhuǎn)發(fā)的反洗錢內(nèi)控制度文件，原文執(zhí)行的。

2.“制度名稱”填寫時(shí)注意不加“《》”；

3.“制定時(shí)間”填寫格式為“20130731”。

（二）反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況

1.“反洗錢機(jī)構(gòu)或職能部門名稱”填寫法人單位名稱和反洗錢牽頭部門名稱；

2.“單位負(fù)責(zé)人”填寫反洗錢主管領(lǐng)導(dǎo)；

3.“反洗錢部門負(fù)責(zé)人”填寫反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人；

4.“反洗錢人員”的“專職”、“兼職”填寫法人單位反洗錢專、兼職人數(shù),無需填寫人員詳情；

5.“聯(lián)系電話”統(tǒng)一填寫座機(jī)號碼+手機(jī)號碼。

（三）反洗錢培訓(xùn)和宣傳情況

1.此表用來統(tǒng)計(jì)法人單位舉辦的內(nèi)部人員培訓(xùn)情況和對外的宣傳活動(dòng)（日常例會、會議不包括在內(nèi)）。

2.“培訓(xùn)時(shí)間”和“宣傳時(shí)間”填寫格式為“20130731”，若培訓(xùn)、宣傳時(shí)間超過一天的，填寫格式“20130731-2010801”；

3.“參加人數(shù)”要填寫具體數(shù)字，不可用“所有員工”、“全體人員”表示；

4.“發(fā)放資料份數(shù)”直接填寫數(shù)字，無需填“份”。

（四）反洗錢工作內(nèi)部審計(jì)情況

1.此表用于統(tǒng)計(jì)本行年度內(nèi)反洗錢內(nèi)部審計(jì)稽核部門開展的反洗錢審計(jì)活動(dòng)。若審計(jì)項(xiàng)目不是單獨(dú)的反洗錢審計(jì)，但其中包括審計(jì)反洗錢的內(nèi)容，屬于填寫范圍。

開展的反洗錢檢查、自行組織的反洗錢檢查和自查不屬于審計(jì)，不填入此表。

2.“審計(jì)期限”填寫格式“20130101-20130331”；

3.“審計(jì)發(fā)現(xiàn)的主要問題”填寫包括以下七類：（1）內(nèi)控制度不完善、（2）客戶身份識別不到位、（3）客戶資料保存不全、（4）大額和可疑交易漏報(bào)、（5）宣傳培訓(xùn)不到位、（6）、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類存在問題、（7）其他問題、（8）無問題；

4.“問題整改情況”填寫以下三類：（1）已整改、（2）整改中、（3）無。

第十一條  本辦法由新沂農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋。

第十二條  本辦法自發(fā)文之日起施行。